根据《2014-2015年企业年终奖特别调研报告》，上海地区年终奖平均值为8523元，居全国第一，除了北上广深，杭州年终奖6601元，排名靠前，而厦门、南京、宁波、成都、天津则属于第二梯队，人均年终奖“5”字开头。

　　钱有了，怎么用成了问题。很多人嚷嚷着要理财要投资，可实际上，这笔财怎么理，很大程度上取决于你的经济状况和奖金的丰厚程度。

　　人群特点：职场新人

　　年终奖微不足道

　　理财关键词：好用

　　陈先生在一家民营企业工作，本以为一年到头可以收获丰厚的年终奖，不想老板太精明，把他一年之内迟到的时间全部记下来，每分钟扣1元钱，而加班费则只按每分钟补贴0.5元计算。结果额外奖金没拿到，反而被倒扣2000元。本来8000元的年终奖瞬间跌到6000元。

　　“这么点年终奖过年随便花花就没了，还有什么可理财的？”想想自己辛辛苦苦干了一整年，可年终奖金如此寒酸，陈先生很郁闷。

　　很多职场新人和陈先生的处境差不多，月收入不高，年终奖金自然也厚实不到哪儿去，一年下来，要想有点收入结余很困难。加上过年过节消费高峰，单是应付开支就来不及，哪里还有心思理财？

　　支招：其实，借助流动性较高的理财产品，想要短期内从这笔小奖金中“生”出点钱来也是可以的。市场上最具代表性的就是各种“宝宝”产品了。

　　比如将年终奖金存入余额宝，既可以每天产生收益，又可以随时网购消费，在屯年货时颇为方便。又比如将年终奖金打入现金宝，坐享收益的同时还可以随时偿还信用卡欠款、充值手机话费，这样既不会错过信用卡优惠活动，也能轻松还款。

　　各直销银行挂钩的“宝”类产品也值得关注。将年终奖直接从活期账户转至银行系“宝宝”账户中，不仅操作上极为方便，在安全性方面也很有保障。

　　总体来说，年终奖金额不高的话，想要留存是挺困难的，而挑选流动性较强的产品，一方面能“挤”出点收益，另一方面也不影响消费，两全其美。

　　人群特点：事业爬坡

　　年终奖稍显可观

　　理财关键词：能赚+会花

　　“今年年终奖有4万元，老板还算对我不错啊。” 梁先生是一家小型广告公司的策划人员，在公司工作已经有3年了，平时每月的收入有1万多元，年终奖金能超过双薪让他有些惊喜。

　　他计划着将这笔年终奖金和之前的结余合并在一起做些投资理财，好快点让自己的资产雄厚起来。

　　可以说，梁先生已进入事业的上升期。在这个阶段，各方面的收入都要比刚入职时可观不少，但资产的积累还比较少。结合这个阶段的年龄考虑，投资理财当然是时下最重要的事情。要想早日成家立业，少不了在这方面下一番功夫。

　　支招：股票类投资值得考虑。虽然有较高的风险性，但潜在收益也高。又或者可以考虑股票型、指数型的基金产品，当行情较好时有望获得较高收益。

　　如果选择的理财渠道过于保守，那么资产的增值速度就会较慢，尤其在本金较少的情况下，要想通过理财来买房、买车可能要耗费相当长的时间。而唯有偏积极的理财方式才有可能实现目标。

　　除了“能赚”以外，“会花”也是一门学问。当事业已经有所起色时，除了想办法“钱生钱”，也要考虑让财富发挥其真正的价值：增加幸福感。

　　很多上班族平时忙于工作，疏远了和父母的沟通、交流。不妨利用此次的年终奖金订购家庭旅行套餐、或是为父母添置一些温馨家用品。让财富也成为一份温暖的传递。

　　此外，还需要考虑投保一份保险来为父母建立多一份保障。这里说的并不是传统的为父母买保险，而是为你自己买一份保险，比如寿险、意外险产品，将父母设为受益人。这样当有风险事件发生时，至少他们在经济上会有一点补偿。

　　工作压力较大、受亚健康困扰，也可以选择健康险产品，这样能减轻医疗方面的开支，也算是为家庭经济减负。

　　人群特点：事业有成

　　年终奖丰厚

　　理财关键词：整合+管理

　　石女士是一家餐饮企业的高级管理人员，平时的月薪收入有3万多元，年终奖金轻轻松松拿到了20万元。对她来说，工作中表现稳定，保住当前的位子，就是保住财富。

　　“其实我很喜欢投资，而且对新的投资渠道都有兴趣。炒股票、买基金、买债权都没拉下过，银行理财产品从好多年前就开始买了，最近两年还做黄金投资。”石女士说，回想起那么多的投资、理财产品，自己都有些糊里糊涂的。很多账户已经有段时间没有关注了，到底是赚了还是赔了都弄不清。

　　看得出，石女士对理财很有兴趣，但体验了太多理财方式后反而有些迷茫。这或许也是中高净值人群共同的困扰。

    支招：对石女士这样的高收入群体来说，财富已经有了相当数额的累积，而传统的投资渠道多半已有涉足。此番年终奖理财，其实更多地应该考虑资产的整合、管理。

　　不少中高净值人群在财富积累的路上有过很多不同的投资经历，资产被分散在不同账户中，可能单是基金产品就不下10只，而这样的分散投资是无法有效管理的。因此，比较好的方式是盘点加精选。

　　比如银行账户最好不超过3个，将资产集中起来享受贵宾客户、私人银行客户礼遇，能获得更多高收益产品的投资机会，也能享受除投资外的增值服务，包括就医、旅行等。

　　又比如本金不多的投资产品应尽量精简。这类账户很可能已经成为你的理财“盲区”，根本不会多加在意，没准还会被遗忘。

　　至于艺术品投资这样对专业度要求较高的市场，在没有相当知识基础，或是本身没有兴趣的前提下，也不是一定要涉足的。

　　在盘点过后，可以将此次的年终奖金投入你比较在行的理财渠道，或是加强某一项你看好的投资项目。让整个家庭投资体系尽在掌握，对资产的保值、增值更有益处。