理财小窍门:如何选择合适理财顾问
证券时报 2013-08-28
 
   投资者手头资产日益增多,好的理财顾问却往往难寻。在我国,银行作为最大的理财渠道,银行理财经理仍是绝大部分散户理财的首选顾问,而诺亚等第三方理财的崛起,为高净值投资者提供了新的选择。

  据证券时报记者了解,在美国,金融理财师往往作为一种独立身份,向投资者提供理财咨询,同时存在大量兼具其他身份的不同顾问。美国理财师可以帮助客户储蓄、投资并增值资产。通常,他们会帮助客户解决某一特定目标,如帮助客户买房、安排养老计划、重新审视并理清个人旗下资产,并帮助客户在不同属性的资产之间配置。此外,美国对理财顾问的定义相当宽泛,包括券商经纪人、“独立”经纪人、保险销售、银行客户经理、投资顾问、公募基金销售、金融理财师、会计师,或者以上任何几种的混合角色。通常情况下,部分角色代表了某种销售性质,如保险销售主推保险、银行经理偏向推荐银行理财产品。

  在美国,任何一个合格的理财师,CFP(认证金融理财师)是必备条件。获得CFP认证,需要经过国际注册金融理财标准委员会的资格考试。理财师在获得资格认证后,每年还需继续学习投资和道德课程。不过,即使通过CFP认证,部分理财师也缺乏经验和资历,需要进一步筛选,如进一步参考美国私人理财顾问协会的资历(NAPFA),这一协会的成员须承诺只从客户手中收取服务费,从而只代表客户的利益。

    目前,美国理财师有两种获得报酬的方式,一种是按照时间或一定费率来收取服务费,如制定一套理财计划一次收取1500美元,或者按照投资资产总额的1%收取年费,或像律师一样按照小时收费;另一种是向代理销售的机构收取佣金。投资者应尽量避免收取佣金的理财师,他们相对较多推荐机构正在销售的保险产品或公募基金。不过,对按照资产收费的理财顾问也需要注意,他们可能会倾向建议顾客变现资产,不建议投资不动产,以收取更多的费用。

  与美国略有不同,国内理财客户需要注意的是:首先,尽管不少新兴机构标榜是独立第三方,但国内还缺乏完全独立的第三方分析师认证,他们大多以销售为主,不具有真正意义上的独立性。

  其次,CFP认证已进入中国,可为国内投资者提供一定的参考,但不能完全把信任放在一项单独认证上,理财师的资历和经验也十分重要。值得注意的是,由于国内客户理财知识不够全面,许多人往往基于对理财师个人的信任,而接受其投资建议,而对于其推荐的产品或资产组合,了解较少,风险较大。

 
 
 
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