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如何确定投资目标、投资期限和风险承受能力? |
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2003-10-24 |
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----每个人投资都是为了获利,但是不同的人可能把相同的获利用于不同的地方,因此产生不同的投资目标和需求。除了个人因素外,理财专家多半建议根据个人的年纪及所处的状况确定投资目标、期限和风险承受能力。 ----对于单身贵族或年轻的夫妇来说,他们预期的未来收入水平高、风险承受能力强,多注重长期的资本积累,不妨确定资本利得的长期成长为主、当期现金收入为辅的投资目标,投资组合中以股票型基金为主,债券型基金为辅。 ----如果有了小孩,现实的开销就会增加,如加大的房子、车子及小孩费用,投资方式也因此稍微保守一点,这时应以当期收入和资本利得并重。 ----等到进入高收入阶段时,生活富足之余,不妨加大组合中高回报、高风险的投资品种比例。当孩子都长大成人各自独立,这时投资目标可调整到稍微保守的投资上,因为投资人差不多也要退休了。 ----退休之后,投资目标多追求眼前或当期的收入,以维持部分或全部的生计,他们的风险承受能力差,投资组合应锁定于债券基金或以债券基金为主的品种。 ----即使你是腰缠万贯的生意人,即使你生意兴隆、日进斗金,适当地购买一些基金也是有必要的,他们能保证你一直维持较高的生活水准,哪怕商场上的惊涛駭浪不断变换你的收入盈亏。 |
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