年终奖如何打理更合适:三类人群5大关键词
理财周刊 2015-02-17
 
    终于,又到了最欢乐的年终奖发放时节。与往年相比,土豪公司可多了不少,送苹果电脑、手机已经成了“大路货”,发几十倍月薪、豪撒现金、直接新车开回家的,一个“豪”过一个。

  根据《2014-2015年企业年终奖特别调研报告》,上海地区年终奖平均值为8523元,居全国第一,除了北上广深,杭州年终奖6601元,排名靠前,而厦门、南京、宁波、成都、天津则属于第二梯队,人均年终奖“5”字开头。

  钱有了,怎么用成了问题。很多人嚷嚷着要理财要投资,可实际上,这笔财怎么理,很大程度上取决于你的经济状况和奖金的丰厚程度。

  人群特点:职场新人

  年终奖微不足道

  理财关键词:好用

  陈先生在一家民营企业工作,本以为一年到头可以收获丰厚的年终奖,不想老板太精明,把他一年之内迟到的时间全部记下来,每分钟扣1元钱,而加班费则只按每分钟补贴0.5元计算。结果额外奖金没拿到,反而被倒扣2000元。本来8000元的年终奖瞬间跌到6000元。

  “这么点年终奖过年随便花花就没了,还有什么可理财的?”想想自己辛辛苦苦干了一整年,可年终奖金如此寒酸,陈先生很郁闷。

  很多职场新人和陈先生的处境差不多,月收入不高,年终奖金自然也厚实不到哪儿去,一年下来,要想有点收入结余很困难。加上过年过节消费高峰,单是应付开支就来不及,哪里还有心思理财?

  支招:其实,借助流动性较高的理财产品,想要短期内从这笔小奖金中“生”出点钱来也是可以的。市场上最具代表性的就是各种“宝宝”产品了。

  比如将年终奖金存入余额宝,既可以每天产生收益,又可以随时网购消费,在屯年货时颇为方便。又比如将年终奖金打入现金宝,坐享收益的同时还可以随时偿还信用卡欠款、充值手机话费,这样既不会错过信用卡优惠活动,也能轻松还款。

  各直销银行挂钩的“宝”类产品也值得关注。将年终奖直接从活期账户转至银行系“宝宝”账户中,不仅操作上极为方便,在安全性方面也很有保障。

  总体来说,年终奖金额不高的话,想要留存是挺困难的,而挑选流动性较强的产品,一方面能“挤”出点收益,另一方面也不影响消费,两全其美。

  人群特点:事业爬坡

  年终奖稍显可观

  理财关键词:能赚+会花

  “今年年终奖有4万元,老板还算对我不错啊。” 梁先生是一家小型广告公司的策划人员,在公司工作已经有3年了,平时每月的收入有1万多元,年终奖金能超过双薪让他有些惊喜。

  他计划着将这笔年终奖金和之前的结余合并在一起做些投资理财,好快点让自己的资产雄厚起来。

  可以说,梁先生已进入事业的上升期。在这个阶段,各方面的收入都要比刚入职时可观不少,但资产的积累还比较少。结合这个阶段的年龄考虑,投资理财当然是时下最重要的事情。要想早日成家立业,少不了在这方面下一番功夫。

  支招:股票类投资值得考虑。虽然有较高的风险性,但潜在收益也高。又或者可以考虑股票型、指数型的基金产品,当行情较好时有望获得较高收益。

  如果选择的理财渠道过于保守,那么资产的增值速度就会较慢,尤其在本金较少的情况下,要想通过理财来买房、买车可能要耗费相当长的时间。而唯有偏积极的理财方式才有可能实现目标。

  除了“能赚”以外,“会花”也是一门学问。当事业已经有所起色时,除了想办法“钱生钱”,也要考虑让财富发挥其真正的价值:增加幸福感。

  很多上班族平时忙于工作,疏远了和父母的沟通、交流。不妨利用此次的年终奖金订购家庭旅行套餐、或是为父母添置一些温馨家用品。让财富也成为一份温暖的传递。

  此外,还需要考虑投保一份保险来为父母建立多一份保障。这里说的并不是传统的为父母买保险,而是为你自己买一份保险,比如寿险、意外险产品,将父母设为受益人。这样当有风险事件发生时,至少他们在经济上会有一点补偿。

  工作压力较大、受亚健康困扰,也可以选择健康险产品,这样能减轻医疗方面的开支,也算是为家庭经济减负。

  人群特点:事业有成

  年终奖丰厚

  理财关键词:整合+管理

  石女士是一家餐饮企业的高级管理人员,平时的月薪收入有3万多元,年终奖金轻轻松松拿到了20万元。对她来说,工作中表现稳定,保住当前的位子,就是保住财富。

  “其实我很喜欢投资,而且对新的投资渠道都有兴趣。炒股票、买基金、买债权都没拉下过,银行理财产品从好多年前就开始买了,最近两年还做黄金投资。”石女士说,回想起那么多的投资、理财产品,自己都有些糊里糊涂的。很多账户已经有段时间没有关注了,到底是赚了还是赔了都弄不清。

  看得出,石女士对理财很有兴趣,但体验了太多理财方式后反而有些迷茫。这或许也是中高净值人群共同的困扰。

    支招:对石女士这样的高收入群体来说,财富已经有了相当数额的累积,而传统的投资渠道多半已有涉足。此番年终奖理财,其实更多地应该考虑资产的整合、管理。

  不少中高净值人群在财富积累的路上有过很多不同的投资经历,资产被分散在不同账户中,可能单是基金产品就不下10只,而这样的分散投资是无法有效管理的。因此,比较好的方式是盘点加精选。

  比如银行账户最好不超过3个,将资产集中起来享受贵宾客户、私人银行客户礼遇,能获得更多高收益产品的投资机会,也能享受除投资外的增值服务,包括就医、旅行等。

  又比如本金不多的投资产品应尽量精简。这类账户很可能已经成为你的理财“盲区”,根本不会多加在意,没准还会被遗忘。

  至于艺术品投资这样对专业度要求较高的市场,在没有相当知识基础,或是本身没有兴趣的前提下,也不是一定要涉足的。

  在盘点过后,可以将此次的年终奖金投入你比较在行的理财渠道,或是加强某一项你看好的投资项目。让整个家庭投资体系尽在掌握,对资产的保值、增值更有益处。

 
 
 
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