安永：贸易融资成洗钱重灾区

    随着中国金融环境不断创新开放，银行业反洗钱和反恐融资愈来愈受到监管层关注。安永近日发布的银行反洗钱白皮书指出，随着跨境贸易频繁发生，贸易融资产品逐渐成为不法分子洗钱工具，必须引起高度关注。此外，大部分公司数据的非结构化的随意分散也隐藏着风险。

　　安永诈骗审查及纠纷协调服务合伙人余文谦认为，一方面，金融创新为资金引进来和走出去开拓了更多渠道，同时在业务开展中也势必会带来一定程度上无法回避的风险。

　　此外，余文谦还指出，近年来犯罪分子频繁利用贸易融资产品作为洗钱工具已引起了监管机构的高度重视，通过虚构交易背景，进行贸易融资、结算等方式，经过银行转移非法收入，同时容易触犯国际制裁政策。“2012年全球最大银行，汇丰银行和渣打银行由于涉及到这方面而被美国政府检控。贸易融资其实是一种高危金融工具，随着跨境交易越来越频繁，当中涉及到的风险也会越来越大，必须引起高度关注。”

　　对此，安永大中华区主管合伙人杨益骅表示，自贸区反洗钱反恐融资工作的落实需要将当前交易、监控中产生的数据进行整合，进而通过深入挖掘进一步追踪监测。而就目前全球银行界而言，共同的挑战正是如何在众多系统中找到所需数据进行分析提升掌控风险能力。

　　“当我们检视企业风险时,应该将所有数据源都纳入检视范围内。而根据Gartner(高德纳咨询公司)研究表明，80%-90%的企业数据都没有结构化，完全是零散随意地放置，而大多数公司将他们的分析只集中于10%-20%的结构化数据，这是远远不够的。”杨益骅说。

　　当前，银行IT基础设施建设相对滞后与不断升级的银行海量交易数据、复杂多变的客户行为之间所带来的不平衡性，已为各家银行带来不同程度的反洗钱挑战。杨益骅指出，必须将监控从传统的二维空间拓展至更高层次的多维度空间，通过量身定制系统才能更好推动银行各条业务线结合自身特点定制风险指标，动态优化反洗钱技术与流程。当交易数据行为特点、银行发展战略、监管要求发生变化时，这些风险指标也随之动态调整。

    来源：国际金融报