“反洗钱”工作是法律赋予金融机构的一项重要责任和义务，做好反洗钱工作，是保持自身经营竞争力的实际需要，是促进金融机构业务健康发展的保证，更是维护社会经济稳定的客观要求。在具体的反洗钱工作中，创造性地探索和创新内部培训与学习交流相结合、广泛宣传与引导群众相结合、机制激励与主动勤勉相结合、专人负责与全员参与相结合、科技手段与人工甄别相结合等工作方法，对于解决当前反洗钱工作中存在的问题，有效预防和遏制洗钱犯罪行为、营造良好的金融生态环境，有着切实可行的实践意义。

一、当前反洗钱工作中存在的问题

（一）反洗钱工作被动，人才匮乏。部分基层金融网点没有反洗钱工作的专业人才，反洗钱人员素质不高、工作被动。

（二）反洗钱意识薄弱，重视不够。部分金融机构把工作重点放在吸收存款等业务发展方面，没有制定反洗钱工作相关奖罚办法，员工只考虑眼前利益，对资金来源、性质等不闻不问，使反洗钱在制度落实上不严不细。

（三）反洗钱培训欠缺，力度不大。部分单位只是象征性地组织员工进行反洗钱培训学习，既没有力度、也没有深度，一线临柜人员对反洗钱知识了解得少，对反洗钱的概念比较模糊；甚至有部分员工对大额支付交易、可疑支付交易概念不清、分类不明，故不能很好地开展反洗钱工作。

（四）依赖计算机甄别，缺乏分析。计算机技术在反洗钱工作中虽然解决了人工筛选劳动量大、效率低下的问题，但是计算机技术的较程序化，代替了人工分析、甄别的针对性、客观性和灵活性，在中小金融机构有可能出现一些可疑交易漏报、误报现象。

二、运用“五个结合”做好反洗钱工作

（一）内部培训与互相交流相结合。金融机构要加大对反洗钱工作人员的培训力度，提高对反洗钱工作的认识，提高反洗钱人员工作能力，从维护国家安全、维护法律法规、维护国家经济秩序的高度认识反洗钱工作。同时，各金融机构通过相互检查、相互学习、相互交流等方式，取长补短，确保反洗钱各项工作职能的有效履行。

（二）广泛宣传与引导群众相结合。金融机构要广泛宣传，营造良好的金融环境和金融秩序。同时，要引导广大社会公众和有关部门，充分了解和支持反洗钱工作，相互配合、形成合力，共同打击反洗钱犯罪行为。

（三）机制激励与主动勤勉相结合。要建立有效的反洗钱考核评比激励机制，充分调动工作人员反洗钱的积极性，促进反洗钱工作自我约束、自我监督、自我管理和自我完善。

（四）科技手段与人工甄别相结合。统一制定人工甄别标准，以便各金融机构甄别有依据、分析有标准、判断有方向、审核有目标，结合计算机自动筛选，切实做好数据上报工作，提高可疑交易报告的精准度。

（五）专人负责与全员参与相结合。基层网点要明确设立反洗钱岗位，由营业经理负总责，承担反洗钱职责，直接对柜面人员提供的信息进行分析和识别，实时监督每一笔大额支付交易的合法性，切实构筑反洗钱的“第一道防线”。同时，积极发动全体员工对身边的资金交易多一份留意，多一份警惕，为反洗钱工作多做一份贡献，夺取“反洗钱”的全面胜利。

来源：山西法制报