今年8月份，中国银行总行和省分行确立了以“反洗钱——共同的责任”为主题的全行反洗钱专项治理行动。通过本次专项治理行动，全行上下从思想上提高了对反洗钱工作重要性的认识，以实际行动认真落实总省行的各项工作部署，取得了一些阶段性的成果。但结合当前反洗钱工作日益严峻的国内外形势，根据本次总省行“一把手讲反洗钱”专项活动，联系镇江分行实际情况及工作中存在的问题，我以“认清形势 勇担责任”为主题，谈一谈反洗钱工作。
今年是《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施10周年，10年来，我国从零开始构建起一套完整有效的反洗钱体系，目前已形成了一行（人民银行）三会（银监会、证监会、保监会）协调监管、全面覆盖全国两千六百余家金融机构的反洗钱工作体系，同时还包括人民银行牵头、公安部等22个部委参与的反洗钱工作部际联席会议协调机制，为反洗钱工作的开展奠定了良好的基础。但是，当前反洗钱工作面临的挑战更加严峻，国际反洗钱的标准也逐步提高。特别是2014年我国成为FATF（反洗钱金融行动特别工作组）决策核心——FATF指导小组9国成员之一，不仅在国际反洗钱事务处理中的影响力更高，另一方面对国内反洗钱工作的要求也更高。
在“风险为本”原则下，国际监管更关注银行反洗钱工作的有效性，而不是表面合规性。人民银行现已实施的《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（2013）、《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》（2014）以及即将颁布的《反洗钱大额和可疑交易报告管理办法》等规则都已经与FATF及欧美发达国家监管标准接轨。同时，人行在管控措施方面，除了要求商业银行继续做好事后可疑交易报告外，也开始强调反洗钱的事前、事中风险控制。例如在《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》中，人行已要求商业银行酌情对可疑客户采取相应的业务限制措施。执法力度方面，全球监管执法不仅行动越来越密，检查内容越来越细，检查问题越来越深入，处罚金额也越来越高。2012年以来，总计有11家大型银行因反洗钱执法被处罚，累计金额高达187.08亿美元。除了巨额财务处罚外，往往还伴随着业务限制以及对银行高管人员的处罚。我国国内的执法力度也在进一步加大，人民银行各地分行去年共开展反洗钱调查3623次，向侦查机关移送线索1540起，同比上升67.4%。从公示情况看，去年以来的反洗钱执法处罚呈现双罚的特点，即“机构行政处罚”+“主要负责人及责任人个人处罚”。此外，人行还将启动案件倒罚机制，如果银行发生经济案件，人民银行将以此案件为线索，倒查商业银行在客户身份识别以及大额和可疑交易报告等反洗钱义务方面的执行情况，发现问题将重罚。
目前，反洗钱已成为全球商业银行最大的合规风险，在国际反洗钱处罚事件持续高企的背景下，中行作为境内国际化程度最高的银行，面临的反洗钱生态环境空前严峻。大家要正视我行反洗钱工作中存在的问题，保持高度警惕。江苏分行本身处于反洗钱风险的前沿，在此背景下，虽然我行未出现过反洗钱风险事件，但绝不表示我们的工作已经到位，我们更不能因此放松警惕、掉以轻心，因为一旦风险暴露，带来的将是巨额的经济处罚、严重的行政处罚和声誉受损，对我们的经营管理将是不可承受之重。从“一把手”到柜员，都应时刻在脑子中绷紧“反洗钱”这根弦，严格防止出现因要求执行不到位或操作问题导致的反洗钱风险事件。
下阶段工作，我们将着重强调集团反洗钱三年规划的要求和四项基础工作的推进，全行进一步增强责任意识，真正将反洗钱工作落实为我们共同的责任。
认真落实总省行反洗钱要求
总行制定了2015至2017年《集团反洗钱三年规划》，提出三年总体目标为：落实“担当社会责任、做最好的银行”的战略要求，通过优化完善反洗钱治理结构、IT系统和控制流程，强化检查监督，实施反洗钱全员培训，建立与全球系统重要性银行地位和战略相匹配的反洗钱管理模式和运行机制，实现反洗钱管理“专业化、集中化、自动化”，赶超同业，成为中资银行的标杆。从总行层面，将从架构、系统、流程、机制等方面，搭建全面的反洗钱管理体系。具体工作包括完善反洗钱治理结构、提升系统控制能力、强化“KYC”（know your client了解你的客户）控制流程、加强反洗钱检查监督和实施全员培训五个方面。对于我们二级分行来说，就是要按照总省行要求，做实各项管理要求，不要让管理制度徒有其名，不要让系统流程形同虚设。总省行提出反洗钱的各项要求是有其背景和道理的，大家不应将其作为工作的累赘或负担来应付性地完成，而是应该将其嵌入到日常工作的流程、嵌入到每笔业务的过程中去，让反洗钱的要求真正落地。
持续发挥专项治理工作效应，
做实四项基础工作
一是全行再动员，落实一把手责任。总行将本次反洗钱专项治理的主题定为“反洗钱——我们共同的责任”，意味着从管理者到基层员工、从前台一线到后台部门，全行员工都要参与到反洗钱工作中来，都要有反洗钱的意识，都要承担起反洗钱这项共同的责任。因此，要以本次“一把手讲反洗钱”活动为契机，结合专项治理行动，全行上下要再次凝聚共识，提高对反洗钱工作的重视力度。反洗钱的大量工作需要一线的业务人员、基层柜员、条线部门去执行落实，各单位“一把手”要切实承担起管理职能，扎实做好反洗钱要求的宣导工作，确保全员发动，要真正将反洗钱面临的严峻形势和监管压力传导至基层和业务一线，确保全行员工充分树立反洗钱工作的责任感和防范意识，全面增强做好反洗钱工作的思想自觉和行动自觉，在办理每一笔业务都要保持反洗钱的敏感性和警觉性，一刻不可松懈，实质性提升一道防线的防范能力和基层员工的反洗钱意识。
二是做实客户尽职调查、强化制裁合规管理。“了解你的客户”是金融机构展业三原则之一，如何“了解客户”，就要做实尽职调查。授信业务中，公司授信尽职调查包括贷前、贷中和贷后三个环节，要了解你的客户、了解你的业务和了解你的风险。其他业务的尽职调查道理也是相通的，首先要做好客户身份识别，银行在与客户建立关系时，就要根据有效的证明文件或其他可靠的身份识别资料，确定并记录其身份，防止犯罪者利用不真实账户即匿名、假名或不正确名称的账户进行洗钱、诈骗等犯罪活动。其次要掌握并了解自己客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流通、流向规律，条件允许的情况下，还要了解客户身边的亲友、客户的客户的相关信息，只有真正掌握并了解了客户的相关情况，才能在此基础上进一步发现可疑交易。
三是加快客户信息专项治理进程，坚决杜绝“边治边冒”。镇江分行在客户信息治理工作上与省行同样面临客户数量大、信息质量低等问题，面对困难，我们的基层网点加班加点，非常辛苦。但是，客户信息治理工作是一项持续性、基础性的工作，不仅仅是一场攻坚战，更是一场持久战，各单位要结合业务实际，建立客户信息治理的长效机制，要确保我行客户信息合规性的持续提升，一方面，防止片面追求补录进度引发新的风险，另一方面，要确保新增客户信息的真实性、完整性和合规性，因此，相关业务条线必须建立抽查机制，强调合规操作，加强复核把关，定期抽查验证补录客户信息的真实性和准确性，坚决杜绝“边治边冒”的情况。
四是强化专业指导，实施全员培训。反洗钱是一项政策性强、专业度高的工作。一方面，要从制度的传导和执行着手，切实提升全辖不同层级对政策的知晓度和专业度。分行层面，业务部门相关人员要做反洗钱工作的“专家”，不仅要懂法，还要会用法。国家制定的《反洗钱法》，人民银行等监管部门制定的《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等相关法律法规都要做到了解，还有行内的各项规章制度，都要有所掌握。同时，要全面梳理现行反洗钱的制裁合规风险管控流程，加强对业务一线的精细化专业指导，争取做到不仅能告诉一线怎么做，还要能告诉一线为什么这么做。另一方面，请内控与法律合规部牵头，建立常态化持续性的培训计划，有效开展多样化培训工作，包括送教上门、现场培训、视频培训、以会代训等，对管理层、业务经办、甄别人员等不同岗位分层级开展培训。培训不仅仅是读规章、念制度，而是要结合案例，结合实际工作，将反洗钱的各项要求融入到操作中，真正将培训做出实效。
优化反洗钱管控体系
除了做实反洗钱专项治理工作外，我行还要建立起长效机制，确保分行反洗钱合规工作的“长治久安”。这里重点强调几点：一是要内嵌管控要求。要在业务和产品上真正内嵌反洗钱管控要求，无论是传统产品还是创新产品、无论是制度规定还是系统流程，都要充分评估存在的反洗钱合规风险，融入具体的管控措施，强化反洗钱事前、事中风险管控。二是要强化反洗钱专业队伍建设，落实工作职责。一、二道防线在反洗钱上要协同尽责，在岗位设置和职能设置上，进一步明确对反洗钱工作的具体要求，确保反洗钱工作职责落实到岗位、落实到人员。三是要加大考核问责力度。不仅要将反洗钱的责任和要求层层传导下去，还要对违反规定的机构和人员从严处理，严格问责机制，杜绝“屡查屡犯”和“同质同类”现象的发生。
心有目标，则有担当，行有脚步，则有方向。坚守反洗钱风险底线，既是践行总行发展战略的重大责任，也是当前严峻的国际国内形势下的必然要求，更是促进我行业务持续健康发展的基础保障。虽然反洗钱专项治理行动即将进入尾声，但以本次活动为契机，希望全行都要牢固树立反洗钱工作的责任意识，相关条线部门也要开展分析，拿出措施，从夯实基础出发，着力提升我行反洗钱管控能力，全面提升我行反洗钱管理工作的水平，真正夯基聚力，为我行业务健康持续发展保驾护航。
来源：金山网