《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)由第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过并予公布,自2007年1月1日起施行。十年来,作为国家反洗钱行政主管部门,中国人民银行及其分支机构的广大反洗钱工作人员肩负重托、高度负责、求真务实、创新进取,向国家和人民交出了一份出色的答卷。
一、《反洗钱法》颁布实施的重要意义
《反洗钱法》的正式施行,是我国反洗钱事业的里程碑,为我国法制建设史添上了浓墨重彩的一笔,标志着我国反洗钱工作在法制化和国际化的道路上迈出了关键的一步。
(一)《反洗钱法》的颁布,正式建立了我国预防、监控洗钱活动的基本法律制度。
《反洗钱法》与《刑法》共同构成我国全面预防、控制和打击洗钱、恐怖犯罪活动的基本法律框架。在这个基本框架下,我国反洗钱法律法规不断补充、完善、强化和升华。
(二)《反洗钱法》的颁布,勾画出我国反洗钱组织体系的宏图。
《反洗钱法》对反洗钱行政主管部门及相关部门的监管职责作出明确分工,建立以中国人民银行为主管部门,金融机构及有关特定非机构为义务主体,国务院有关部门共同协作,发动全社会力量的反洗钱预防组织体系,对防范金融风险,维护金融体系的稳定,具有重要的现实意义。
(三)《反洗钱法》的颁布,构架了反洗钱国际交流合作的桥梁。
《反洗钱法》的颁布,显示出我国预防和打击洗钱及恐怖融资犯罪活动的决心。国际合作方面,我国已经签署联合国通过的所有与反洗钱及反恐融资有关的国际公约,积极参与国际及区域性反洗钱组织;刑事司法领域,与多个国家签署有关警务合作和打击犯罪的合作协议、谅解备忘录和纪要。
二、近年来湖北省反洗钱工作成绩斐然
作为中国人民银行的分支机构之一,中国人民银行武汉分行立足于把湖北省反洗钱工作做精、做强、做大,引领全辖人民银行分支机构和各义务机构强化共识,切实履行反洗钱义务,不断增强社会公众反洗钱意识,携手共筑防范洗钱犯罪的铜墙铁壁。
(一)以评估为基础,以监管为重点,构建防范洗钱风险为导向的新模式。
1、全面深入评估风险。深入实践风险为本反洗钱工作理念,不断丰富监管手段。一是完善非现场监管体系,建立反洗钱现场走访和约见谈话制度,形成专业指导与风险预警结合、现场指导与非现场监督并重的双重机制。二是结合新形势,研究制订反洗钱工作评估办法、实施细则,制定评估规划,先后用三年时间完成对122家金融机构的反洗钱首轮评估。在完善评估指标的基础上着手分行业专项评估,开展对42家证券机构、30家寿险机构、33家期货机构的专项评估,摸清行业风险,提高了监管的针对性、有效性。三是组织开展反洗钱年度考核评级工作,以问题和风险为导向,督促辖内义务机构按要求做好自查整改工作。
2、不断丰富监管措施。探索法人监管模式,采取属地监管与上下联动相结合的方式,对辖区141家法人金融机构实施省、市、县三级联动管理;根据法人监管和高风险管理原则,制订专员派驻制度,全省共5家人民银行向15家金融机构派驻反洗钱专员;出台财务公司、信托公司反洗钱及反恐融资工作指引,规范行业反洗钱操作流程。
3、依法实施现场检查。2007年来,全省累计立项检查各类金融机构579家,并按有关规定进行处罚。通过严格执法、督促整改,有效指导和推动金融机构反洗钱工作。
(二)以协作为基础,以分析为重点,取得预防和打击洗钱犯罪新进展。
1、不断深化反洗钱部门合作。根据反恐怖工作有关部署,加强日常涉恐资金监测和排查,加大涉恐线索的协查力度。修订完善《湖北省反洗钱联席会议制度》,分别与湖北省公安厅、湖北省检察院、湖北省安全厅、武汉海关签订合作协议书,加大合作力度;与金融监管部门建立信息交流机制,搭建合作平台。全省各市州都建立了反洗钱工作联席会议制度、情报会商制度,定期沟通,开展合作。
2、深入开展洗钱类型分析。在开展重点可疑交易类型分析工作的基础上,设计开发湖北地区洗钱类型分析系统;运用重点可疑交易和典型洗钱案例的信息,总结风险类型、特征,不定期举办线索研判会,进行情报会商,定期编写洗钱类型分析报告,进行风险提示。
3、积极打击洗钱犯罪。十年来,通过有效的反洗钱协作机制,监测识别可疑交易,密切跟踪洗钱犯罪线索,协助破获多起洗钱案件及相关犯罪案件。共计立项调查462起,涉及金额约387.50亿元;向司法部门移送线索101起,涉案金额约451.02亿元;协助破获案件92起,涉案金额约210.62亿元。成功协助破获的湖北咸宁特大网络赌球案、非法经营案均是金额超70亿元的特大案件,受到中央和国务院领导及人民银行总行的肯定。向安全部门提供恐怖融资的重要线索,打击恐怖活动,受到湖北省委主要领导的批示表扬。
(三)以平台为基础,以履职为重点,营造反洗钱工作新氛围。
1、宣传工作注重实效。成立湖北省反洗钱促进会,发挥行业自律作用,借助宣传、培训、调研、交流平台,积极扩大反洗钱宣传辐射范围。每年组织反洗钱主题宣传活动,利用全省各级人民银行和金融机构资源,分层级、分重点、形式多样地将反洗钱法规和知识传播到全省、深入到社区、扎根到基层。
2、培训工作及时到位。整合现场讲授、座谈讨论、业务实践等培训方式,将知识与能力挂钩,对应设置监管、分析、管理、研究等四大培训模块,按行业,分别对高管人员、基层人员开展培训,2007年来人民银行武汉分行累计组织开展专业现场培训25次,派出师资80余次,通过各类转培训、岗位培训、在线培训,将反洗钱培训范围延伸至义务机构各业务条线工作人员。
3、调研促进科学履职。紧跟国内外新形势,抓住反洗钱工作实践中出现的新情况、新问题,多次举办反洗钱论坛,搭建反洗钱研究交流的平台。积极组织各类调研活动,2012年来,全省各单位共完成重点课题300余篇,公开发表186篇,调研数量和质量明显提升。
(四)以内控建设为基础,以工作质效为重点,义务机构反洗钱工作达到新水平。
1、义务机构对反洗钱工作的认识更加深入。截止目前,湖北省承担反洗钱职责的省级义务机构已将近240家。据不完全统计,全省各级机构从事反洗钱工作的人员已超过1.7万人。各机构能自觉根据反洗钱工作的新政策和新要求,及时修订相关管理制度,并能根据自身业务特点,量身制作反洗钱制度,在反洗钱实践中涌现出很多好的做法,积累了丰富的经验。
2、义务机构反洗钱工作质效不断提高。各义务机构强化风控措施,优化流程,积极开展自评估,加强反洗钱内部审计,在摸排薄弱环节的基础上,多措施强化风险管理,不断提升系统功能智能化、客户风险等级划分全面科学化、高风险控制措施具体化水平。已从单纯地关注交易本身转变为关注客户的交易,以客户为监测单位开展可疑交易分析识别工作,对异常交易的敏感性明显提升,重点可疑交易报告质量不断提高。
三、充满信心不断迎接新挑战
“完善反洗钱、反恐怖融资监管措施,完善风险防范体制机制”被列入党的十八届五中全会重要改革举措实施规划(2016-2020年),反洗钱工作正处于重要的机遇期,我们要抓住机遇,认清形势,增强做好反洗钱反恐怖融资工作的紧迫感,着力“四个强化”,以时不我待、坚持不懈、深入持久的姿态迎接新的挑战。
(一)强化贯彻落实风险为本反洗钱工作方法。
督促义务机构坚持以风险为本的方法,主动防范洗钱与恐怖融资风险,主动开展客户身份识别,主动提升可疑交易报告质量。
(二)强化义务机构法人管理。
帮助和提升义务机构总部反洗钱风险管理水平,完善其分支机构内控合规管理,开展反洗钱内部审计和考核,强化董事会、高级管理层反洗钱工作职责。
(三)强化对洗钱和恐怖融资案件调查工作力度。
从国家安全与金融稳定大局出发,完善洗钱与涉恐融资分析模型,与有权部门共同加强对各类洗钱上游犯罪的洗钱风险防控,做好洗钱类型分析和风险提示。
(四)强化对高风险业务和产品的风险管控。
做好金融新领域、新业务、新产品的洗钱风险评估及预测,加强涉恐、涉众、涉毒和跨境的资金监测,找准风险漏洞,加强管理,防范洗钱风险。
来源：金融时报