注：本文为各地区金融运行情况部分摘编，分别摘录了各地区、东部、中部、西部、东北的金融运行情况，由交易圈、轻金融编辑整理
一、各地区金融运行情况对比
（一）银行业稳健运行，服务实体经济能力进一步提高
银行业金融机构平稳发展，中西部地区份额有所提升。2016年末，各地区银行业金融机构网点共计22.3万个、从业人员379.6万人，资产总额196.1万亿元，同比分别增长0.8%、0.2%、12.6%。分地区看，中部和西部地区银行业金融机构发展较快，占全国的份额有所提高，东部地区占比下降，东北地区占比基本持平。
地方法人银行机构快速成长，东北地区城市商业银行和农村金融机构资产增速领先。2016年末，全国城市商业银行资产总额为28.4万亿元，同比增长26.2%，高于银行业平均增速13.6个百分点；全国农村金融机构9资产总额为29.3万亿元，同比增长14.9%，高于银行业平均增速2.3个百分点。其中，东北地区城市商业银行、农村金融机构资产总额增速快于其他地区，分别高于全国城市商业银行、农村金融机构资产平均增速8.7个、12.9个百分点。
1、各地区存款平稳增长，非金融企业存款、活期存款增加较多
存款增长总体有所放缓，中部地区存款增长加快。2016年末，全国本外币各项存款余额155.5万亿元10，同比增长11.3%，增速较2015年下降1.1个百分点，全年新增各项存款15.7万亿元，同比多增4348亿元。分地区看，中部地区本外币存款余额增速达14.6%，比2015年加快1.5个百分点；各项存款余额占全国的比重为16.4%，同比提高0.5个百分点。东部、西部、东北地区本外币存款余额同比分别增长10.5%、12.0%和8.5%，增速较2015年分别下降1.3个、1.4个和2.2个百分点，占全国的比重均略有下降。
各地区住户存款增速小幅上升，非金融企业存款大幅增加。2016年末，全国人民币住户存款余额同比增长9.5%，增速较2015年提高0.8个百分点。其中，中部和西部增长加快，同比分别增长11.9%和11.1%，较2015年分别提高0.6个和1.4个百分点。非金融企业存款余额同比增长16.7%，较2015年提高4个百分点。其中，东部和中部地区分别增长18.2%和20.0%，较2015年分别提高5.7个和4.5个百分点，是推动全国非金融企业存款大幅增加的主要动力。非银行业金融机构存款下降0.6%，其中东部地区下降6.9%，降幅较大。
存款活期化态势明显，中西部地区尤为突出。2016年上半年住户存款和非金融企业本外币存款增量中活期占比为43.5%，到年末，这一比例上升至57.2%，比2015年同期提升2.8个百分点。其中，中部、西部地区非金融企业存款增量中活期存款占比达74.4%和87.8%。下半年以来，随着宏观经济企稳，以及财政支出加快、房地产市场交易活跃等，企业资金面有一定改善，带动银行体系活期存款增加较多。
2.各地区贷款增长总体平稳，信贷结构进一步优化
东部、中部地区本外币贷款增速加快，东北地区增速显著回落。2016年末，全国金融机构本外币各项贷款余额112.1万亿元，同比增长12.8%，增速比2015年回落0.6个百分点；余额比年初增加12.7万亿元，同比多增9810亿元。分地区看，东部和中部地区分别增长12.2%和15.8%，增速比2015年分别加快1.2个和0.1个百分点；西部和东北地区分别同比增长13.0%和8.5%，增速比2015年分别下降1.8个和6.4个百分点。从各地区贷款余额占全国的份额看，中部地区占比16.4%，较2015年提高0.5个百分点；西部、东北地区占比略有下降，东部地区与2015年持平。西藏、贵州、安徽、江西、湖北贷款增速分列全国前五位，其中西藏增速达43.5%。
人民币贷款增长平稳，外币贷款余额下降。2016年末，人民币各项贷款余额为106.6万亿元，同比增长13.5%，增速比2015年低0.8个百分点，各项贷款比年初增加12.7万亿元，同比多增9257亿元。受境内外利差收窄、美联储加息预期等因素影响，企业利用外币融资积极性有所下降，外币贷款总体呈现下降趋势。2016年末，全国外币各项贷款余额为7858亿美元，比年初减少445亿美元，同比少减57亿美元。
信贷投放节奏处于合理区间，东、中、西部地区信贷资金运用长期化趋势明显。2016年各季度新增人民币贷款占全年新增人民币贷款的比重分别为36.4%、23.1%、20.8%和19.7%，呈现前高后低格局。分地区看，东部、中部、西部和东北地区上半年新增人民币贷款占本地区全年新增人民币贷款的比重分别为60.0%、62.4%、59.4%和58.7%，投放节奏总体处于合理区间。主要受基建投资、个人购房贷款等因素拉动，中长期贷款增量占比进一步提高。2016年末，人民币中长期贷款比年初增加9.8万亿元，同比多增3.1万亿元，增量占比为77.8%，比2015年提高20.7个百分点。分地区看，东部、中部、西部地区人民币中长期贷款增速分别为19.9%、22.3%和17.1%，分别高于本地区人民币各项贷款增速6.8个、6.4个和3.8个百分点，东北地区受投资下滑影响，中长期贷款增速8.3%，低于本地区各项贷款0.8个百分点。
非金融企业贷款实际增加较多，金融支持供给侧结构性改革力度加大。2016年末，非金融企业及机关团体人民币贷款比年初增加6.1万亿元，同比少增1.3万亿元。考虑到地方政府债务置换较多、不良资产核销处置力度较大等因素影响，金融机构实际对企业的资金支持比企业贷款数据显示得要更多。一是灵活运用货币政策工具，积极发挥信贷政策支持再贷款引导结构调整的作用。2016年，中国人民银行创设扶贫再贷款，加强定向降准后续监测考核，开展央行评级和信贷资产质押再贷款试点，扩大银行机构使用央行资金的抵押品范围等，引导金融机构支持经济结构调整和转型升级。2016年，全国累计发放支农再贷款2572亿元、扶贫再贷款1291亿元、支小再贷款528亿元、再贴现3804亿元、抵押补充贷款（PSL）9714亿元。二是各地区积极创新产品和服务，支持小微企业、“三农”等实体经济加快发展。山东、福建、浙江、四川、黑龙江等多个地区创新推动小微企业融资对接、“两权”抵押贷款试点，取得积极进展。2016年末，全国小微企业人民币贷款余额同比增长16.9%，比2015年提高3个百分点，比各项贷款增速高3.4个百分点；分地区看，东部、中部、西部和东北地区分别同比增长11.7%、29.3%、22.4%和16.8%。三是各地区金融机构实施差异化信贷政策，认真做好去产能金融服务工作。辽宁、广东等多地钢铁煤炭行业贷款余额净下降。各地区六大高耗能行业中长期贷款余额占全部中长期贷款的比重较2015年下降1个百分点。前五大行业人民币贷款余额占比下降2.5个百分点，贷款的行业集中度持续下降。其中，东部、中部、西部地区前五大行业集中度同比分别下降3.4个、2.6个、0.8个百分点，东北地区与2015年末基本持平。四是各地区实施“因城施策”的差异化住房信贷政策，积极支持房地产去库存。2016年，各地区个人住房贷款比年初增加4.8万亿元，同比多增2.3万亿元，有力支持了房地产去库存。各地坚持因城施策、分类调控原则，差异化住房信贷政策效果逐步显现，12月末个人住房贷款余额增速为38.1%，环比下降0.1个百分点，为近20个月以来首次放缓。五是各地区金融业强化社会责任意识，加快机制创新和产品创新，加大对就业、助学、精准扶贫、保障房开发等民生短板领域的金融资源投入。2016年末，东部、中部、西部和东北地区民生领域贷款余额同比分别增长34.1%、55.7%、67.5%和46.8%。
3.利率市场化改革深入推进，存贷款利率水平总体稳定
2016年，人民银行进一步完善价格型调控框架，两次下调中期借贷便利利率，发挥中期政策利率作用；探索发挥常备借贷便利利率作为利率走廊上限的作用，保持货币市场利率总体平稳。各地区市场利率定价自律机制运行良好，有力维护了金融市场公平的定价秩序，存贷款利率水平总体稳定。面对传统负债稳定性下降的挑战，各地区银行业金融机构积极适应利率市场化改革环境，强化主动负债管理，全年累计发行同业存单13万亿元，余额达6.3万亿元；个人认购大额存单的起点金额由不低于30万元调整为20万元，全年累计发行大额存单5.3万亿元，余额达3.7万亿元。
各地区人民币贷款利率低位运行，东部、中部地区利率继续下行。2016年12月，全国非金融企业及其他部门人民币贷款加权平均利率为5.27%，同比持平。其中，一般贷款加权平均利率为5.44%，同比下降0.20个百分点；个人住房贷款加权平均利率为4.52%，同比下降0.18个百分点。分地区看，12月份，东部、中部、西部和东北地区人民币贷款加权平均利率分别为5.2%、6.06%、5.75%和5.82%；与2015年同期相比，东部、中部地区贷款利率水平继续下降，西部、东北略有回升。各地区银行业综合施策，积极推动小微企业融资成本降低。12月份，全国小微企业贷款加权平均利率5.88%，同比下降0.25个百分点。分地区看，东部、中部、西部和东北地区小微企业贷款加权平均利率分别为5.61%，6.33%，6.32%和6.37%，同比分别下降0.19个、0.34个、0.22个和0.21个百分点。
执行下浮利率的人民币贷款占比上升，东部地区占比最高。2016年，全国执行利率下浮的贷款占比为21.5%，同比上升7.8个百分点，执行基准利率的贷款占比为18.1%，同比上升0.5个百分点，执行利率上浮的贷款占比为60.4%，较2015年下降8.3个百分点。分地区看，东部地区执行下浮利率的贷款占比最高，为24.5%，同比提升8.7个百分点；东北地区执行基准利率的贷款占比最高，为24.3%，同比增加0.2个百分点；中部地区执行利率上浮的贷款占比最高，为67.9%，同比下降5.8个百分点。
外币存贷款利率总体小幅上升。受国际金融市场利率波动、境内外币资金供求变化等因素影响，2016年12月，活期、3个月以内大额美元存款加权平均利率分别为0.14%和0.88%，同比分别下降0.02个和上升0.32个百分点；3个月以内、3（含）-6个月美元贷款加权平均利率分别为1.89%和2.26%，同比分别上升0.24个和0.46个百分点。
4.银行业金融机构改革步伐加快
2016年，开发性、政策性金融机构改革方案深入实施，国家开发银行、进出口银行和农业发展银行三家机构章程获得国务院批准，完善治理结构、认定划分业务范围、制定审慎监管规定等工作稳妥推进。大型商业银行改革继续推进。交通银行落实改革方案，进一步激发经营活力；农业银行(601288,股吧)三农金融事业部改革继续深化，支农惠农效应进一步显现；邮政储蓄银行建立三农金融事业部，首次公开发行H股股票并在香港联交所上市。长城、东方资产管理公司转型发展顺利推进，先后成立股份有限公司。中国出口信用保险公司治理结构稳步推进，国新国际有限责任公司发起设立中国国有资本风险投资基金。
农村金融机构改革稳步推进，东、西部地区新型农村金融机构发展较快。2016年末，全国共组建以县（市）为单位的统一法人农村信用社1054家，农村商业银行1114家，农村合作银行40家。各地区新型农村机构保持快速发展势头。2016年末，全国村镇银行、农村资金互助社、贷款公司、小额贷款公司总数达到12091家，较2015年末增长1.7%。东部地区村镇银行和贷款公司占比最高，分别为39%和40%，西部地区农村资金互助社和小额贷款公司占比最高，分别为50.8%和35%。包商惠农贷款公司改制为村镇银行，开创国内贷款公司改制为银行先例。
民营金融机构发展加速。截至2016年末，全国已有17家民营银行获批，当年新批设12家，其中东部、中部、西部、东北地区分别新获批4家、3家、3家、2家。民营银行市场定位细化，差异化、特色化业务发展平稳，首批开业的5家已实现盈利。
存款保险制度稳步实施。2016年，完成对全国法人投保机构开展风险评级，初步实施基于风险的差别费率，强化对投保机构的正向激励；完善存款保险风险监测机制，开展存款保险现场核查，探索风险的早期识别和早期纠正，促进银行业金融机构的改革深化和稳健经营。
宏观审慎评估有效落地。2016年，人民银行将原差别准备金动态调整机制升级为宏观审慎评估（MPA），强化以资本为核心的逆周期调节，引导金融机构稳健经营，防范系统性风险。各地区银行业认真落实宏观审慎评估要求，自我约束和稳健经营理念进一步增强，广义信贷增长总体合理适度。
5.信用风险暴露有所放缓，银行业金融机构运行总体稳健
部分地区银行资产质量有所改善，潜在风险防控压力仍不容忽视。2016年末，全国商业银行不良贷款余额15123亿元，较2015年增加2379亿元，不良贷款率1.74%，比2015年上升0.07个百分点，其中，农村商业银行最高，为2.49%。分地区看，东部地区银行资产质量基本稳定，中部地区不良率同比下降0.2个百分点，西部、东北地区不良率同比分别提高0.07个、0.08个百分点。分行业看，全国商业银行不良贷款余额主要集中在批发零售业、制造业和农林牧渔业。潜在风险压力仍不容忽视。东部、中部、西部和东部地区关注类贷款比率同比分别上升0.21个、0.14个、0.12个和0.32个百分点，逾期90天以上贷款也有不同程度增加。受不良贷款核销、处置加快等影响，2016年末银行业拨备覆盖率、一级资本充足率、资本充足率均有所下降，分别较2015年下降4.78个、0.06个、0.17个百分点。为增强风险抵补能力，全国银行业新增一级资本1.47万亿元，其中88.8%是核心一级资本，新增贷款损失准备金3587亿元。各地区地方法人机构运行总体稳健，资本充足率同比提升0.1个百分点，但流动性比率和盈利能力有所下降。其中，东北地区资本充足率上升较多，东部、西部地区略有增加，中部地区有所下降。
二、东部地区金融运行情况
银行业金融机构平稳发展，占全国份额略有下降。2016年末，东部地区银行业金融机构网点数量8.8万个、从业人数164.1万人、资产规模112.4万亿元，同比分别增长0.2%、下降2%、增长11.8%，占全国的比重较2015年分别下降0.2个、1个、0.3个百分点，但仍是全国银行体系的主体。其中，受传统金融加速互联网化和智能银行布局等影响，东部地区银行从业人员数量近年来首次出现下滑。分省份看，北京、江苏、上海、浙江、广东五省（市）银行业资产规模占全国的40.4%，海南银行业资产规模增速超过20%。
各项存款增长放缓，非金融企业存款大幅增加。2016年末，东部地区本外币各项存款余额87.5万亿元，同比增长10.5%，增速较2015年回落1.3个百分点，拉动全国存款增长6.1个百分点。存款增速自年初开始逐月下降，下半年逐步回升，增速变化主要与2015年同期基数有关。本外币存款余额占全国的比重为58.3%，较2015年下降0.4个百分点，但仍是全国银行体系存款的主要来源。分结构看，除住户存款占全国比重略低于50%外，其余各项存款占全国比重均超过50%，非金融企业存款和非银行业金融机构存款占比分别达64%和80.7%。分币种看，人民币存款余额同比增长10.1%，增速较2015年回落1.1个百分点。其中，住户存款余额增长8.8%，增速同比提高2.8个百分点；非金融企业存款增长18.2%，增速同比提高5.7个百分点，成为全国非金融企业存款快速增长的主要动力；受股票市场交易热度下降等影响，非银行业金融机构存款下降6.9%，降幅较为明显。在外向型经济带动下，同时受美联储加息、美元走强以及人民币汇率变动预期等影响，居民和企业持汇意愿上升，2016年末东部地区外币存款余额同比增长14%，增速较2015年提高6.1个百分点，余额占全国比重达80.7%，拉动全国外币存款增速较快回升。
各项贷款增长加快，消费贷款增势强劲。2016年末，东部地区本外币各项贷款余额58.7万亿元，同比增长12.2%，比2015年加快1.2个百分点，拉动全国贷款增长6.8个百分点。本外币贷款余额占全国的比重为55.9%，与2015年基本持平。分币种看，人民币贷款同比增长13.1%，增速比2015年提高0.9个百分点，进入7月份以后，人民币贷款增速终止下滑趋势，逐步企稳回升；受境内外利差收窄、美联储加息预期等因素影响，企业利用外币融资积极性有所下降，外币贷款总体呈现下降趋势，年末外币贷款余额同比下降6.2%。从投放节奏看，四个季度新增人民币贷款的比重分别为39.9%、20.1%、20.9%、19.1%，一季度投放较快，随后趋于稳定，总体基本符合实体经济资金需求节律。分期限看，信贷资金中长期化趋势较为明显。2016年末，东部地区人民币中长期贷款余额同比增长19.9%，增速较2015年加快6.3个百分点；中长期贷款余额占全部贷款的比重同比提高3个百分点。受个人购房贷款以及消费供需结构逐步改善等因素拉动，个人消费贷款余额同比大幅增长38.5%，增速较2015年提高5.9个百分点。
信贷投向结构持续优化。2016年，东部地区银行业坚持实施差异化信贷政策，严控高能耗、过剩产能行业贷款，积极支持重点领域和薄弱环节发展。年末，东部地区六大高能耗行业中长期贷款余额占全部中长期贷款的比重为5.2%，同比下降0.8个百分点，广东等地钢铁行业贷款余额较2015年末净下降；前五大行业贷款余额占各项贷款余额的比重同比下降3.4个百分点，贷款集中度进一步下降。小微企业贷款余额同比增长11.7%，增速较2015年略有回落。民生领域（包括下岗失业人员小额担保贷款、劳动密集型小企业贴息贷款、助学贷款、保障性住房开发贷款和金融精准扶贫贷款，下同）贷款余额同比增长34.1%，快于各项贷款增速21.9个百分点。金融对高新技术产业、现代服务业等经济新动能领域的培育力度加大，北京中资银行文化创意产业人民币贷款余额同比增长36.9%，比2015年加快5个百分点；福建、河北服务业贷款余额在各行业贷款余额中占比近六成，服务业新增贷款占全部行业新增贷款的比重分别为97.5%、70.6%。
人民币贷款利率低位运行。2016年12月，东部地区人民币贷款加权平均利率5.2%，同比降低0.04个百分点。其中，个人购房贷款和小微企业贷款加权平均利率分别为4.46%和5.61%，同比分别下降0.55个和0.19个百分点，且均为各地区最低水平。由于竞争较为充分，东部地区银行业机构执行贷款基准利率下浮的比例为24.5%，高于其他地区，同比大幅提高8.7个百分点，其中北京、上海两地执行利率下浮的贷款占比分别达55.1%和47.3%。存贷款利率管制基本放开后，市场利率定价自律机制运行良好，有力地维护了金融市场公平的定价秩序，金融机构分层有序、差异化竞争的定价格局基本形成。
地方法人银行机构快速发展，民营银行发展加速。2016年末，东部地区地方法人金融机构1486家，资产规模34.9万亿元，同比增长18.3%,其中城市商业银行、农村金融机构资产规模分别同比增长25.3%、13.5%，分别低于全国同类机构平均增速0.9个、1.2个百分点。江苏银行、杭州银行、上海银行等城商行实现A股上市。农村信用社产权改革加快推进，江苏、山东等多地农合机构已全部改制组建为农商行，江阴、无锡、常熟等多家农商行成功登陆国内资本市场。民营银行发展加快，全国获批的17家民营银行有9家落户东部，其中，微众银行、金城银行等首批开业的5家民营银行已实现盈利，全年新批设北京、江苏、福建、广东等地4家民营银行。
银行业运行总体稳健，不良贷款暴露趋缓。受宏观经济企稳向好、金融机构加大不良贷款核销和处置力度等影响，2016年末，东部地区银行业贷款不良率为1.86%，同比下降0.01个百分点；全年新增不良贷款585亿元，同比大幅少增。其中，地方法人银行机构不良贷款率为1.77%，同比下降0.09个百分点。但潜在风险防控压力仍不容忽视，2016年末关注类贷款比率为5.64%，同比提高0.21个百分点，逾期90天以上贷款余额也有所增长，这些都可能在一定条件下转化为不良贷款。地方法人银行机构通过积极补充资本提高风险抵补能力，运行总体稳健，但流动性有所趋紧，且受信用成本上升、存贷利差收窄等影响，盈利能力有所下降。2016年末，东部地区地方法人银行机构资本充足率同比提高0.3个百分点，流动性比率和资产利润率同比分别下降2.4个、0.2个百分点。
证券期货市场平稳发展，股权融资保持较快增长。2016年末，东部地区境内外上市公司2472家，其中，国内创业板上市公司366家。当年实现国内股票市场融资1.2万亿元，同比增长78.5%。总部设在东部地区的证券公司、基金公司和期货公司数量占全国的比重分别达70%、98.2%和74.5%，占据全国证券期货市场的主体。广东省证券公司数量居全国首位，上海市基金公司和期货公司数量为全国第一。区域性股权市场发展势头强劲，广州股权交易中心注册挂牌企业达2995家，同比增长182%；山东齐鲁股权交易中心新增挂牌企业1200家，企业总数达1811家，县域覆盖率提高到95%。
保险业快速发展，业务创新不断推进。2016年，东部地区保险公司总部及分支机构数量在全国仍保持绝对优势，全年实现保费收入（原保费，下同）1.7万亿元，同比增长31%，增速较2015年大幅提高12.2个百分点。北京、上海、广东、江苏、山东、浙江等地保费收入超过千亿元。其中，人身险保费收入增势强劲，全年增长42.3%，增速同比提高20个百分点；财产险保费收入放缓，全年增长8.0%，增速同比回落4.3个百分点。2016年，东部地区各类保险赔付支出5679.5亿元，同比增长19.3%，增速同比下降5.2个百分点。保险密度4和保险深度5领先于其他地区，北京、上海两地保险密度和深度均居全国前两位。保险业务创新加快，海南农业保险保障范围向市场风险延伸，荔枝价格指数保险和槟榔价格指数保险产品开始承保；广东等多地探索开展巨灾指数保险；河北阜平“金融扶贫、保险先行”等一批典型实践，打开保险扶贫工作新局面。
社会融资规模适度增长，直接融资占比有所下降。2016年，东部地区社会融资规模增量为9.7万亿元，同比多增1.8万亿元，社会融资规模增量占全国的比重为58.2%，较2015年提高4.3个百分点。其中，企业债券、非金融企业股票融资合计增加2.8万亿元，占地区社会融资规模的比重为28.4%，同比下降1.9个百分点，但仍远高于其他地区；委托贷款大幅增加，全年增加1.4万亿元，同比多增6128亿元；主要受票据风险事件频发及票据市场整顿等影响，未贴现的银行承兑汇票全年减少1.1万亿元，同比多减7742亿元。分省份看，北京、广东和江苏三省（市）社会融资规模增量均超过1万亿元，位居全国前三位。各省市积极创新直接债务融资工具，拓展实体经济融资渠道，如山东率先在全国发行扶贫社会效应债券，助力脱贫攻坚；江苏南通新型城镇化建设集合债券成为全国首支以“一带一路”命名发行的企业债券。
三、中部地区金融运行情况
2016年末，中部地区银行业金融机构网点5.3万个，从业人员81.7万人，资产规模31.2万亿元，同比分别增长1.9%、2.0%和15.4%，占全国的比重同比分别提高0.2个、0.4个和0.3个百分点。其中，地方法人银行机构1092个，资产总额10.6万亿元，城商行和农村金融机构资产规模分别为3.9万亿元和6.1万亿元，同比分别增长26.2%和16.0%，增速分别与全国同类机构持平和高1.3个百分点。
各项存款增长加快，存款活期化趋势明显。2016年末，中部地区银行业本外币存款余额24.6万亿元，同比增长14.6%，增速比2015年加快1.5个百分点，快于其他地区增长水平，拉动全国存款增长2.4个百分点；本外币各项存款余额占全国的比重为16.4%，同比提高0.5个百分点。
其中，人民币各项存款余额同比增长14.4%，高于各地区平均水平3.4个百分点；人民币住户存款、非金融企业存款分别同比增长11.9%、20%，增速较2015年分别加快0.6个、4.5个百分点。下半年以来，受经济基本面企稳向好、地方政府债券发行及财政支出力度加大、房地产市场交易活跃等影响，企业资金面有一定改善，活期存款增加较多，全年非金融企业存款增量中，活期存款占比达74.4%。
各项贷款平稳增长，房地产贷款大幅增加。2016年末，中部地区银行业本外币各项贷款余额17.2万亿元，同比增长15.8%，增速快于其他地区，较2015年加快0.1个百分点。分省份看，安徽、江西、湖北贷款增速位居全国前五位；分币种看，人民币各项贷款余额同比增长16.0%，外币贷款同比增长14.6%。主要受基建投资、个人购房贷款等因素拉动，信贷投向呈现中长期化趋势，年末人民币中长期贷款余额同比增速达22.3%，远高于其他地区，也高于中部地区各项贷款增速6.3个百分点。2016年末，中部地区房地产贷款余额同比增长33.1%，领先于其他地区，个人购房贷款抵押价值率（LTV）上升较快，比2015年大幅提高5.3个百分点，达60.8%。
信贷结构持续调整优化，金融支持供给侧结构性改革力度不断加大。2016年末，中部地区高能耗行业中长期贷款余额占全部中长期贷款的比重同比下降1.1个百分点。贷款行业集中度进一步下降，前五大行业贷款余额占全部贷款比重同比下降2.6个百分点。小微企业、民生领域贷款余额同比分别增长29.3%、55.7%，大幅高于各项贷款平均增速。多地金融支持“三去一降一补”工作取得初步效果。2016年末，山西煤炭行业银行表内外融资余额5978.5亿元，同比增长1.0%，增幅远低于各项贷款。江西钢铁、煤炭行业贷款余额同比分别净下降16.8%和12.6%；房地产贷款余额同比增长32.6%，带动商品房去化周期同比缩减3个月。湖北小微企业、涉农贷款余额同比分别增长25.1%、17.2%，连续六年高于各项贷款平均增速。河南兰考普惠金融改革试验区获国务院批准，探索出“扶贫+普惠”新路子。
人民币贷款利率水平继续下行。2016年12月，中部地区金融机构人民币贷款加权平均利率为6.06%，同比降低0.16个百分点。小微企业贷款、个人购房贷款加权平均利率分别为6.33%、4.73%，同比分别下降0.34个、0.38个百分点。从利率浮动区间看，受个人购房贷款利率下浮的拉动，中部地区执行基准利率下浮的贷款比例为14.8%，同比提高5.9个百分点；执行基准利率上浮的贷款比例为67.9%，同比下降5.8个百分点；下浮比例和上浮比例分别处于各地区最低和最高水平。
银行业资产质量有所改善，潜在风险防控压力依然较大。2016年末，中部地区银行业不良贷款率为2.71%，同比下降0.2个百分点，这与区域经济基本面改善和不良贷款资产核销、处置加快等有一定关系，据中国人民银行不完全统计，中部地区银行机构全年通过贷款转让、核销等方式处置的不良资产超过千亿元。潜在风险防控压力仍不容忽视。2016年末，中部地区银行业关注类贷款比率为5.55%，同比提高0.14个百分点，逾期90天以上贷款余额也有所增加。中部地区各省积极采取应对措施，强化不良资产处置，成效较为明显。如山西通过成立债权人委员会、设立省级资产管理公司缓解煤炭企业债务压力；湖北设立武钢转型发展基金，支持企业去杠杆。地方法人银行机构部分稳健性指标有所下滑。2016年末，中部地区地方法人银行机构资本充足率、流动性比率和资产利润率同比分别下降1个、4.9个和0.3个百分点，盈利能力在各地区中排名靠后。银行业金融机构改革稳步推进，安徽、湖北、湖南获批设立民营银行，金融租赁公司、消费金融公司等金融新业态逐步铺开。
多层次资本市场建设积极推进，保险业经济补偿和民生保障功能增强。2016年末，总部设在辖内证券公司、期货公司数量占全国的比重与2015年基本持平。资本市场融资较快发展，中部地区全年通过A股融资额2137.7亿元，占全国的比重同比提高2个百分点，达12.3%；新三板挂牌企业达1360家，实现融资141.4亿元；区域性股权市场实现融资1196.5亿元。保险业保费收入较快增长，风险分担和民生保障功能增强。2016年末，中部地区保险业保费收入5678.7亿元，同比增长23.5%，增速较2015年提高0.8个百分点，其中，人身险和财产险保费收入同比分别增长28%和13.1%。分省份看，湖北、河南两地保费收入超过千亿元。中部地区全年保险赔付支出2038.7亿元，同比增长23%，增速在各地区中处于领先位置，对地方经济发展的保障作用进一步增强。山西出口信用保险出口企业覆盖率和一般贸易出口渗透率分别达到89.6%、94.5%；湖南大病保险覆盖人口5847.2万人，10.1万人（次）获得大病保险补偿，补偿金额占保费收入的45.8%；湖北在恩施芭蕉侗族乡试点“茶叶天气指数”保险和“茶叶温室指数”保险等产品创新。
社会融资规模较快增长，直接融资快速发展。2016年，中部地区社会融资规模增量为2.9万亿元，同比多增5318.7亿元，占全国社会融资规模的比重同比提高1.2个百分点。分项看，人民币贷款增加2.3万亿元，同比多增3201.9亿元，仍是社会融资规模的主体；委托贷款增加2572.7亿元；信托贷款扭转上年减少格局，较年初增加248.3亿元；未贴现的银行承兑汇票大幅减少2886.6亿元，同比多减少466.2亿元；企业债券和非金融企业股票融资分别增加3570.9亿元和1737.6亿元，同比分别多增117.6亿元和914.6亿元，合计占地区社会融资规模的比重为18.8%，同比提高0.8个百分点。多地创新推动直接融资发展取得积极成效，如湖北完成全国首单公募项目收益票据、首单应收账款循环购买结构资产支持票据、首单“债贷基组合”债务融资工具、首单“绿色债贷基组合”中期票据发行。江西注册了全国最大单笔永续定向工具，规模为120亿元，积极探索通过债券市场促进企业“去杠杆”。
四、西部地区金融运行情况
银行业规模稳步扩大。2016年末，西部地区银行业共有机构网点6.0万个、银行从业人员92.7万人、法人机构1353家，分别同比增长2.1%、2.2%、3.5%，占全国的比重与2015年基本持平。银行业资产总额为37.9万亿元，同比增长12.2%。各省份银行业发展差异较大，四川、陕西、重庆、云南发展较快，四省（市）银行业机构资产规模占西部地区的55.4%。其中，四川银行业机构营业网点数和资产规模均处于西部地区前列，占地区的比重均超过20%。
地方法人银行机构快速发展。2016年，西部地区新成立地方法人银行机构46家。从机构类型来看，城市商业银行资产规模占比最大，达到39.9%，分别比农村商业银行、农村信用社及新型农村金融机构的占比高13.4个、16.1个和37.5个百分点。城市商业银行管理能力增强，发展加快，贵阳银行实现A股上市，部分城商行进入主板上市排队序列。新型金融组织建设取得突破，重庆首家民营银行——富民银行开业，中西部首家互联网银行、四川首家民营银行——新网银行正式营业，消费金融公司、金融资产管理公司、金融租赁公司等金融新业态加快布局。
存款增速小幅回落，非金融企业活期存款增加较多。2016年末，西部地区银行业机构本外币各项存款余额28.5万亿元，同比增长12%，增速较2015年回落1.4个百分点，各项存款余额占全国的比重与2015年基本持平。分币种看，人民币各项存款同比增长12%，增速较2015年回落1.3个百分点。其中，住户存款、非金融企业存款余额同比分别增长11.1%、16.2%，增速比2015年分别加快1.4个、2.9个百分点；主要受股市交易活跃度下降等影响，非银行业金融机构存款余额同比增长10%，增速比2015年大幅下降85.4个百分点。分期限看，活期存款增加较多，西部地区新增非金融企业存款中活期存款占比达87.8%，高于其他地区。
各项贷款增长趋缓，信贷结构继续优化。2016年末，西部地区本外币各项贷款余额22.0万亿元，同比增长13.0%，增速较2015年回落1.8个百分点；贷款余额占全国的比重为20.7%，与2015年基本持平。其中，西藏贷款增速达43.5%，居全国首位。分币种看，人民币贷款余额同比增长13.2%，增速较2015年回落2个百分点；外币余额贷款下降0.8%，降幅收窄7.6个百分点。从期限结构看，主要受投资稳增长和住房贷款带动，西部地区中长期贷款余额同比增长17.1%，增速较2015年加快1个百分点；短期贷款仅增长0.3%，增速大幅回落6.7个百分点，一定程度反映出企业经营活力仍然不足等问题。从信贷投放节奏看，2016年上半年和下半年新增贷款比重为6:4，一季度增长较快，四季度增长放缓，总体呈现前高后低趋势，基本符合实体经济需求节律。信贷投向结构继续优化，六大高能耗行业中长期贷款余额占全部中长期贷款的比重同比下降0.9个百分点；前五大行业贷款集中度下降0.8个百分点。
重点领域和薄弱环节支持力度不断加大。2016年末，西部地区小微企业贷款余额同比增长22.4%，高于各地区平均水平5.5个百分点；涉农贷款余额同比增长12.7%，领先于各地区同类贷款平均增速；下岗失业人员、助学贷款、保障房开发、金融精准扶贫等民生领域贷款余额同比大幅增长67.5%。西部各省区银行业机构持续加强业务创新，积极满足实体经济融资需求。四川探索“扶贫再贷款+扶贫小额信贷”、“扶贫再贷款+产业带动贷款”，推广金融精准扶贫到村、到户模式；深入推进“小微企业金融服务提升工程”，重点培育的1.5万户诚信小微企业融资获得率达78.7%。陕西宜君县以全国唯一农村普惠金融综合示范试点地区为契机，初步形成“定点+普惠”的帮扶模式。青海推广扶贫开发金融服务主办银行制度并实现县域全覆盖。贵州创新开展百名基层央行行长对村帮扶行动。四川、重庆、陕西、新疆等多地创新推动“两权”抵押贷款试点，取得初步成效。
贷款利率低位小幅回升，银行业机构市场化定价能力增强。2016年12月份，西部地区银行业机构人民币贷款加权平均利率为5.75%，同比小幅上升0.13个百分点；小微企业和个人住房贷款利率同比分别下降0.22个和0.32个百分点。2016年，西部地区银行业机构执行基准利率下浮的贷款占比为17.9%，同比提高7.3个百分点；执行基准利率上浮的贷款占比为59.7%，同比降低8.5个百分点。民生领域贷款利率降幅明显，如四川金融精准扶贫贷款加权平均利率低于各项贷款加权平均利率0.37个百分点；重庆12月份个人住房贷款加权平均利率为4.33%，降至历史低位。人民币存款利率稳中有降，地方法人银行机构利率定价能力逐步提高，定价行为较为理性。四川地方法人银行机构存款挂牌利率上浮比例总体未超过基准利率的30%；贵州绝大多数地方法人银行机构存款利率不超过基准利率的1.4倍；新疆地方法人金融机构（农信社）全年定期存款加权平均利率为1.9%，较2015年下降0.2个百分点。
银行业机构资产质量总体较为稳定，地方法人银行机构经营压力有所增加。2016年末，西部地区银行业机构不良贷款率2.53%，较2015年小幅上升0.07个百分点，高于全国平均水平0.79个百分点。关注类贷款占比上升，信贷资产质量下迁压力仍然较大。2016年末，西部地区关注类贷款比率6.36%，同比上升0.12个百分点；逾期90天以上贷款也有不同程度增加。西部地区各省（直辖市、自治区）多措并举加强不良贷款处置，如四川全年累计核销不良贷款和向非银行金融机构转让贷款分别为2015年的2.7倍和1.6倍；重庆地方资产管理公司设立500亿元债转股专项基金。地方法人银行机构运行总体稳健，盈利能力基本稳定，但流动性压力有所上升。2016年末，西部地区地方法人银行业机构平均流动性比率同比下降8.4个百分点，低于各地区平均水平5个百分点；资本充足率同比提升0.1个百分点，达到13.4%；资产利润率0.93%，与2015年基本持平，但12个省份中有9个省份的资产利润率同比有所下降。
证券业稳步发展，企业股权融资增加较多。截至2016年末，总部设在西部地区的证券公司、基金公司、期货公司数量占全国的比重分别为15%、1.8%、10.6%，较2015年均有所提高，但仍明显低于东部地区。新股发行平稳增长，直接融资较快发展。2016年末，西部地区境内外上市公司432家，同比增加29家；境内上市公司数量占全国比重为14.2%，同比下降0.1个百分点。市场筹资额快速增长，业务创新步伐加快。2016年末，西部地区企业通过A股筹资2313亿元，同比增长22.4%。华西证券与国开证券承销的全国首个扶贫易地搬迁项目收益债首期5亿元顺利发行，募集资金用于国家级贫困县叙永、古蔺片区易地扶贫搬迁建设项目。西南证券(600369,股吧)获准上市公司股权激励行权融资业务试点，完成全国首单公路客运代理费资产支持专项计划（ABS）。
保险业保费收入快速增长，民生保障功能增强。2016年末，西部地区保险公司法人和分支机构分别有12家和500家，较年初分别增加2家和90家。按经营险种分，法人机构中经营财产险的保险公司10家，经营人身险的保险公司有2家。保险业经营收入增长较快，2016年末，西部地区保险机构实现保费收入5807.6亿元，同比增长25.5%，增速比2015年提高4.6个百分点。其中，实现人身险保费收入同比增长34.5%，增速较2015年提高8.8个百分点；实现财产险保费收入同比增长9.8%，增速较2015年回落3.6个百分点。保险普及率明显增强，但地区间差异较大，其中，四川保险密度2075元/人、保险深度5.24%，为西部各省区最高水平。
2016年，西部地区保险业原保险赔款给付支出2022亿元，同比增长19.1%，增速较2015年略降0.1个百分点。西部各省区大力推进巨灾保险、精准扶贫保险、涉农环境污染责任保险、重大技术装备保险，提供绿色保险服务，助力地方经济结构调整转型。云南大理政策性农房地震保障作用显著，“5·18”云龙地震赔付金额占地震直接经济损失的14.3%。重庆农业保险覆盖所有贫困区县，在9个贫困区县开展贫困户农村住房保险试点，惠及22万户建档贫困户，农村小额保险实现贫困户全覆盖。陕西首台（套）重大技术装备综合保险累计为西电集团等8家重点装备制造企业提高风险保障17亿元；首次设立1000万元农险创新基金，用于试点开办茶叶和花椒气象指数保险，创设花椒、水果和肉牛价格指数保险等地方特色农险产品。宁夏启动环境污染责任保险试点，对53家重点企业在保险期内发生的环境污染事故责任进行有限理赔。四川信用保险深度融入“一带一路”战略，积极服务企业“走出去”，相关保费收入同比增长31.6%。
社会融资规模有所回落。2016年，西部地区社会融资规模增量为3.1万亿元，同比少增2857.9亿元；地区社会融资规模占全国的比重为18.6%，较2015年下降3.7个百分点。四川、重庆、陕西和贵州四省（市）社会融资规模增加较多，合计占西部地区社会融资规模的比重近60%。分结构看，人民币贷款、委托贷款、信托贷款、企业债券、非金融企业境内股票融资分别增加2.5万亿元、3802.9亿元、1188亿元、2904.1亿元和1437.4亿元，外币贷款减少281亿元，未贴现的银行承兑汇票大幅减少5032.5亿元。其中，人民币贷款占社会融资规模的比重达81%，在各地区中最高。全年企业债券和非金融企业境内股票融资等直接融资占地区社会融资规模的比重为14.1%，较2015年下降4.4个百分点。其中，受下半年以来部分债券违约事件和市场利率有所回升影响，企业债券发行放缓，占地区社会融资规模比重较2015年回落5.6个百分点；非金融企业股票融资占比较2015年提高1.2个百分点。
五、东北地区金融运行情况
银行业增长总体放缓，地方法人银行机构快速扩张。2016年末，东北地区共有银行业金融机构网点2.1万个、从业人员41万人，银行业金融机构资产总额14.4万亿元，占全国的比重分别为9.4%、10.8%、7.4%，机构网点数量占比略降0.3个百分点，从业人数及资产规模占比与2015年基本持平。地方法人银行机构快速发展。2016年，东北地区城市商业银行、农村金融机构资产规模同比分别增长34.9%和27.6%，分别高于全国同类机构平均增速8.7个和12.9个百分点。其中，城商行为地方法人银行机构主体，资产规模占比达63.3%，较2015年提高4个百分点，远高于其他类型机构。辽宁振兴银行、吉林亿联银行等2家银行获批筹建，拉开了东北地区民营银行发展序幕。
各类存款增速有所回落。2016年末，东北地区各项本外币存款余额9.5万亿元，同比增长8.5%，增速较2015年回落2.2个百分点。辽宁、吉林和黑龙江各项存款增长率分别为8.2%、13.2%和4.5%，其中，吉林存款增速较2015年加快1.3个百分点。各项存款占全国的比重为6.3%，同比下降0.2个百分点。分结构看，住户存款仍是主要存款来源。2016年末，东北地区本外币住户存款余额占各项存款的比重达52.6%，同比提高0.1个百分点，占比在各地区中最高。随着存款收益率下行，存款理财化趋势较为明显。如辽宁14家地方法人银行机构全年累计发行理财产品4845亿元，同比增长120.1%。
有效信贷需求明显放缓。2016年，受经济增速下行、过剩行业去产能、农产品收储市场化改革等因素影响，东北地区信贷需求大幅放缓。年末，本外币各项贷款余额7.4万亿元，同比增长8.5%，增速比2015年回落6.4个百分点；本外币各项贷款占全国的比重为7.0%，同比下降0.3个百分点。分币种看，人民币各项贷款同比增长9.1%，增速较2015年回落6.7个百分点；外币贷款同比下降17.6%，降幅扩大5.4个百分点。分期限看，人民币短期贷款和中长期贷款的增速分别为10.1%和8.3%，分别较2015年下降9.9个和0.5个百分点。与其他地区不同，东北地区受项目开工不足影响，中长期贷款增速低于全部贷款增速，房地产贷款增速较2015年也有所回落。
信贷投向“有扶有控”，结构趋于优化。东北地区银行机构严控过剩产能行业贷款，积极支持重点领域和薄弱环节融资。辽宁煤炭行业贷款余额同比下降6.7%；小微企业贷款余额同比增长16.8%，高出全部贷款增速近一倍；民生领域贷款大幅增长46.8%。吉林高新技术和新兴产业贷款较快增长，信息传输、软件和信息技术服务业贷款同比增长27.4%，高于全部贷款平均增速15个百分点；涉农贷款和小微企业贷款同比分别增长14.6%和14.3%，分别高于各项贷款平均增速2.2和1.9个百分点；金融精准扶贫和保障房开发贷款均实现高速增长，同比增速分别达到76.4%和37.0%。黑龙江涉农贷款增长9.3%，“两权”抵押贷款余额居全国前列。
人民币贷款利率水平低位回升。2016年12月，东北地区人民币贷款加权平均利率为5.82%，同比上升0.36个百分点。其中小微企业贷款加权平均利率为6.37%，同比下降0.21个百分点。执行基准利率下浮的人民币贷款占比上升。2016年，东北地区执行利率下浮的贷款占比为18.4%，同比上升6.7个百分点；执行利率上浮的贷款占比为57.3%，在各地区中最低，同比下降7.0个百分点。分省份看，辽宁执行利率下浮的贷款占比为19.1%，同比上升11.3个百分点，为东北地区利率下浮占比最高的省份。金融机构自主定价能力进一步增强，分层有序的定价格局进一步形成。黑龙江存款利率呈下降走势，2016年全省金融机构一年期存款加权平均利率1.92%,同比下降0.85个百分点。吉林共有16家银行业法人金融机构通过合格审慎评估，4家成为全国市场利率定价自律机制基础成员。
不良贷款率略有上升，地方法人银行机构风险抵御能力有所增强。2016年，东北地区银行业不良贷款率3.32%，同比略微上升0.08个百分点。关注类贷款比例4.47%，同比上升0.32个百分点，逾期贷款占比有所提高，资产质量下迁压力仍然较大。东北各省银行业积极加强贷款风险缓释和处置，如黑龙江组建285个债权人委员会妥善处置不良贷款。同时，地方法人银行机构积极补充资本，增强风险抵补能力。2016年末，东北地区地方法人银行资本充足率为10.9%，同比上升0.7个百分点，升幅在各地区最高。证券期货市场平稳发展，市场筹资额大幅增长。2016年末，东北地区共有证券公司法人6家、期货公司法人7家。境内上市公司152家（其中境内创业板上市公司17家），境外上市公司30家，分别比年初增加8家和3家，上市公司数量占全国的比重有所下滑。2016年，东北地区企业通过A股筹资811.5亿元，同比增长近1倍，占全国股票筹资的比重同比提高0.3个百分点；通过各类债券筹资1971.3亿元，同比减少198.2亿元。
保险业较快发展，对农业和扶贫领域保障加强。2016年末，东北地区共有法人保险机构8家，其中财产险保险机构6家，人身险保险机构2家。保费收入快速增长。2016年，东北地区保险业共实现保费收入2358.3亿元，同比增长20.1%，增速较2015年回落3.1个百分点。其中，辽宁实现保费收入1115.7亿元，占东北地区的47.3%。人身险保费收入增速快于财产险。2016年，东北地区财产险与人身险的保费收入增速分别为8.4%和24.4%，分别较2015年上升3.6个和回落5.2个百分点。保险业原保险赔款给付支出786.9亿元，同比增长17.9%，增速回落1.8个百分点。农业保险与保险扶贫大力推进。吉林拓展农业保险的广度和深度，调整五大粮食作物保障系数和多个特色农牧产品险种，全年总计安排4.5亿元资金用于保费补贴。黑龙江政策性种植业保险承保面积突破1亿亩，同比增长5.2%，保障范围由“生长期”扩大至耕作全过程，覆盖所有贫困县，贫困地区承保面积占到总保险面积的1/4；在国内率先开展农业财政巨灾指数保险，探索利用保险机制平滑财政年度预算，为28个贫困县常规农业灾害提供风险保障金额合计23.2亿元。
社会融资规模下降，委托贷款增加较多。2016年，东北地区社会融资规模增加9423.9亿元，主要受人民币贷款增长放缓影响，全年社会融资规模同比少增1444.6亿元。社会融资规模增量占全国的比重为5.7%，同比下降1.8个百分点。从结构看，人民币贷款依然是当地社会融资规模的主要组成部分，占比为63.0%，同比下降18.2个百分点；委托贷款占社会融资规模的比重为24.8%，同比大幅提高10.5个百分点；直接融资占比有所下降，全年企业债券和非金融企业境内股票融资等直接融资占社会融资规模的比重为10.1%，较2015年下降3.5个百分点。主要受部分企业债券违约事件和市场利率有所回升影响，企业债券发行放缓。分省份看，辽宁企业债券发行额减少289.5亿元，在东北各省中减少最多，黑龙江企业债券发行额减少61.3%。
来源：和讯名家